Úvod do spoření
Opět začneme tím nejdůležitějším - proč bychom si měli peníze spořit? Pro důvody není třeba chodit daleko. Věřím, že sami jich naleznete hned několik. Do svého výčtu zařadím - odchod do důchodu, nečekané výdaje, velké výdaje, které nedokážu pokrýt z měsíčního příjmu (auto, dům, studia), ztráta zaměstnání.
Odchod do důchodu nebo plánování toho, že si chcete koupit nové auto, Vám asi žádné problémy nezpůsobí, ale v případě, že se Vám rozbije lednice nebo přijdete o zaměstnání, už bych si tím nebyl tak jistý. Nakonec i v knize "Nejbohatší muž v Babylóně" jeden z pěti zákonů o zlatě říká: "Ke zlatu se dostane ten, kdo odloží nejméně jednu desetinu výdělku, aby zabezpečil majetek pro sebe a svou rodinu."
Teď již k samotnému spoření. Každé spoření by mělo splňovat několik základních vlastností, které se odvíjí od cíle, kterého chcete pomocí spoření dosáhnout. Dám Vám příklad:
Mám doma již celkem staré spotřebiče jako třeba pračka nebo lednice a tak jsem se rozhodl začít spořit, abych v případě výpadku některého ze spotřebičů mohl tento spotřebič nahradit novým.
Rozhodnete se tedy, že začnete spořit. Mrknete na internet, stavíte se v bance a domů přijdete s hlavou velkou jako meloun, protože na jednom místě jste se dozvěděli, že nejlepší je spořit pomocí termínovaných vkladů, protože mají výborné úroky (což už dnes není pravda). Na druhém místě Vám řekli, že stavební spoření se hodí vlastně pro všechny a ještě dostanete podporu od státu - takže naspoříte více peněz. Na třetím místě se dozvíte, že když nevíte, co byste měli dělat se svými financemi, tak byste je měli svěřit odborníkům a pustit se do podílových fondů.
Co si z té celé škály různých produktů, které mají skvělé marketingy, vybrat? ZAČNĚTE U SEBE. Může Vás lákat začít porovnávat, který ze všech těch produktů Vám tedy dá nejvíce - ale to není správný postup. Naprosto jednoduše začněte u sebe a ptejte se: Proč vlastně to spoření chci? - Protože se bojím nečekaných výdajů. V tu chvíli máte první podmínku, kterou musí Vaše spoření splňovat a to:
1. Peníze musím mít po ruce co nejdříve, nejlépe hned.
Teď se budete ptát zase těch lidí/bankovních institucí, co Vám produkty nabízí: Když bude třeba, jak dlouho bude trvat, abych měl peníze v ruce?
A teď Vám začnou odpovídat - u stavebního spoření se dozvíte, že je třeba požádat o zrušení a že výpovědní doba bude například 2 týdny až měsíc a ještě přijdete o příspěvky od státu a výběr se Vám zdaní. Podílové fondy musí odprodat Váš podíl na základě Vaší žádosti a peníze budete mít doma například za týden až dva. Termínované vklady budou něco podobného jako stavební spoření. V ideálním případě při výběru některého z těchto produktů jste tedy dva týdny bez lednice.
V průběhu Vašeho hledání však narazíte na další produkt a to spořicí účet. Dozvíte se, že spořicí účet sice nenabízí takové výnosy jako další produkty, ale vedení účtu je zdarma, stejně tak odchozí/příchozí platby a peníze můžete mít v ruce do pár hodin - pokud lze vybírat peníze ze spořicího účtu pomocí karty, tak vlastně ihned.
Vaše otázky by však ještě neměly končit. Další důležitou věcí, když už šetříte na nečekané výdaje je, že byste o naspořené peníze neměli nečekaně přijít.
2. Peníze, které spořím, musí být v bezpečí.
Vaší otázkou v tomto případě bude: Jak velké riziko při spoření podstupuji? U spořicího účtu se dovíte, že riziko je tu velice nízké až nulové (takové podle mě neexistuje) a navíc jsou Vaše vklady pojištěny až do výše 100 000 EUR. Tím by víceméně Váš průzkum mohl skončit a můžete si s nabízejícím potřást rukou.
Máte-li další nápady, na co je třeba se u spoření zeptat, neváhejte mě kontaktovat ať už mailem nebo v sekci pro dotazy.
Příště se budu věnovat jednotlivým produktům a na co je vhodné tyto produkty využívat.
Pokud byste chtěli poradit nebo jste něčemu nerozuměli podívejte se do sekce slovník, případně mne kontaktujte.